Как получить ипотеку в Испании нерезиденту страны, гражданину РФ?

Ипотечные кредиты в Испании для россиян и иностранцев

Покупка жилья в Испании очень распространена среди иностранцев, кто не имеет в этой стране постоянного места жительства и желает приобрести недвижимость в Испании. Чтобы купить жилье в Испании, многие подают заявку на получение ипотеки. Рассмотрим особенности получения кредитов в Испании для нерезидентов.

Содержание:

  • Ипотека в Испании
  • Особенности оформления ипотеки
  • Виды ипотечных кредитов в Испании
  • Ипотека для иностранцев
  • Ставки по ипотеке в Испании
  • Выплаты по ипотеке в Испании
  • Ипотечные кредиты для россиян и граждан СНГ в Испании
  • Поможем получить ипотеку в Испании

Ипотека в Испании

Ипотека в Испании является одной из самых популярных возможностей приобретения жилья за границей. Низкие процентные ставки стимулируют спрос заемщиков, которые могут рассчитывать на 1–2 % годовых.

По оценкам крупнейшего каталога зарубежной недвижимости Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Чтобы получить здесь ипотеку, не обязательно иметь испанское гражданство.

Ипотеку в Испании могут оформить следующие лица:

  • нерезиденты из стран Европейского Союза;
  • нерезиденты из стран, не входящих в Европейский Союз: в зависимости от страны проживания условия могут быть разными, поскольку все зависит от соглашения, подписанного обеими странами;
  • иностранцы, которые хотят поселиться в Испании;
  • испанцы, имеющие место жительства в другой стране.

Особенности оформления ипотеки

Процент финансирования нерезидентов обычно составляет 60‒70 % от стоимости жилья. Кроме того, ежемесячные выплаты не могут превышать 30‒35 % дохода.

Обычно ипотечные кредиты для экспатов в Испании заключаются на минимальный срок ‒ 5 лет и максимальный срок ‒ 30 лет, причем возраст при завершении ипотеки не должен превышать 75 лет.

Важно знать, что каждая организация отмечает разные критерии риска, которые обусловлены не только профилем заявителя, но и страной проживания. Обычно не рассматривается поручительство для нерезидентов, поскольку они проживают за пределами Испании.

Виды ипотечных кредитов в Испании

Таким образом, ипотечные кредиты могут быть классифицированы с учетом процентной ставки, типа взноса, типологии финансируемой недвижимости и других аспектов. На основе процентной ставки различаются следующие типы ипотеки.

Ипотека c фиксированной ставкой

Этот тип ипотеки характеризуется тем, что процентная ставка не меняется в течение всего срока кредитования. Из-за этого взносы остаются постоянными на протяжении всего срока действия кредита.

Такая ипотека интересна, когда договорная фиксированная ставка достаточно привлекательна. Эта ипотека имеет очень высокие затраты в случае замены долговых обязательств (компенсация риска процентной ставки может составлять 4 % или даже больше). Поэтому необходимо тщательно проанализировать условия договора.

Ипотека по переменной ставке

Ипотека по переменной ставке предполагает ежемесячные постоянные платежи в течение каждого периода оплаты. Следует отметить, что в Испании большинство кредитов, как правило, относятся к такому виду ипотеки.

Ипотека по смешанной ставке

Этот тип ипотеки объединяет одну фиксированную ставку с другой переменной. То есть переменный процент устанавливается на основе ставки Euribor, а другой будет фиксированным процентом, согласованным в контракте.

Ипотека для иностранцев

Оформить ипотеку в Испании нерезиденту возможно, выполнив следующие условия:

  • открытие счета в испанском банке;
  • оценка квартиры в Испании;
  • подготовка необходимых документов и отправка их в банк;
  • ожидание одобрения;
  • внесение первоначального взноса клиентом;
  • оформление договора.

Чтобы купить недвижимость в Испании в ипотеку, необходимо заранее подготовить все требующиеся документы.

Необходимые документы для ипотеки:

  • ксерокопия паспорта или NIE (идентификационный номер иностранцев);
  • свидетельство о статусе налогового резидента;
  • трудовой договор;
  • три последние платежные ведомости страны проживания;
  • налоговая декларация за последний год;
  • банковская выписка с платежами за последний год;
  • последние три квитанции о непогашенной задолженности;
  • регистрация текущих активов (банковские счета, документы на право собственности);
  • выписка из Реестра собственности Испании (Нота Симпле);
  • договор купли-продажи или договор задатка.

Кроме того, нерезиденты должны будут предоставить отчет о кредитном риске для проверки кредитоспособности.

Вся документация должна быть переведена присяжным переводчиком и оплачена клиентом.

Ставки по ипотеке в Испании

В последние годы банки отдают предпочтение фиксированной процентной ставке. Рассмотрим самые выгодные ставки по ипотеке в Испании в ноябре 2021 года.

Open Fija от Openbank

Лучшей фиксированной ипотекой на рынке является ипотека Open Fija от Openbank, которая имеет фиксированную ставку от 1,15 % при сроке до 15 лет, до 1,35% при сроке до 30 лет. Чтобы получить этот процент, необходимо зарегистрировать заработную плату и заключить договор страхования дома; если эти требования не соблюдены, применяемая ставка увеличивается на 0,40 %.

Кроме того, Openbank снизит этот процент на 0,10 %, если сумма заема составит более 150 000 евро.

Данная ипотека предназначена для приобретения первого или второго места жительства. Она позволяет финансировать до 80 % покупки в течение 30 лет (до 70 % и до 25 лет ‒ для второго дома). Openbank не взимает комиссионные за открытие счета или частичное досрочное погашение.

Читайте также:
Фото на Шенгенскую визу: предъявляемые требования и размеры

Фиксированная ипотека COINC

Второе место в рейтинге занимает фиксированная ипотека COINC. Ставка зависит от срока возврата денег:

  • 1,25 % на 10 или 15 лет;
  • 1,30 % на 20 лет;
  • 1,35 % на 25 лет;
  • 1,40 % на 30 лет.

Предоставляется возможность не пользоваться дополнительными продуктами банка.

COINC может финансировать до 80 % от покупки дома (например, 60 %, если это второе место жительства) на срок от 3 до 30 лет. Минимальная сумма заема составляет 30 000 евро, максимальная ‒ 800 000 евро.

Ипотека A Un Paso от Ibercaja

Эта ипотека предлагает ставку 1,30 % на срок до 20 лет в обмен на домицилирование заработной платы владельцев на общую сумму не менее 2500 евро в месяц.

Минимальная сумма составляет 200 000 евро, максимальная может достигать 80 % от стоимости обычного дома. Максимальный срок возврата ‒ 20 лет.

Ibercaja не взимает комиссию за открытие или полное или частичное досрочное погашение.

Максимальный размер ипотеки в Испании для неграждан ЕС составляет 60 % от стоимости жилья. Резидент Евросоюза может получить финансирование до 70 %.

Выплаты по ипотеке в Испании

Согласно обновленному закону «Об ипотеке», клиент оплачивает оценку недвижимости и копию договора, банк покрывает стоимость других статей оформления ипотеки. Если вы собираетесь оформить средний ипотечный кредит в 150 000 евро, выплаты по ипотеке в Испании будут составлять только 350 евро за оценку недвижимости и копию договора, стоимость которого зависит от количества страниц, но обычно не превышает 50 евро.

Таким образом, расходы на оформление ипотеки составят около 400 евро, к которым необходимо будет добавить возможную регистрационную проверку. Оплата остальных пунктов (нотариус, регистрация, управление и IAJD) будет осуществляться за счет банка.

Пример расчета и выплат по ипотеке:

Цена недвижимости ‒ 200 000 евро.

Первоначальный взнос ‒ 30 000 евро.

Ежемесячная плата – 588 евро.

Сумма ипотеки – 182 800 евро.

Общая стоимость ‒ 212 800 евро.

Налоги и расходы ‒ 12 800 евро.

Выплаты по ипотеке в других городах Испании зависят от местонахождения дома в Испании.

Ипотечные кредиты для россиян и граждан СНГ в Испании

Чтобы получить ипотечный кредит россиянину или гражданину СНГ в Испании, необходимо подготовить следующие документы:

  • Заграничный паспорт и NIE.
  • Договор бронирования недвижимости.
  • Справка о доходах.
  • Банковская выписка.
  • Справка с места работы.
  • Выписка о наличии кредитов.
  • Подтверждение наличия дополнительных доходов.

Как получить ипотеку в Испании нерезиденту страны, гражданину РФ?

Ипотека в Испании – один из самых востребованных банковских продуктов. Низкие процентные ставки, которые действуют в стране в течение последних лет, а также изменения в законодательстве, направленные на максимальную защиту заемщика, обуславливают высокий спрос на ипотечные кредиты.

Кредитование иностранных граждан (как резидентов, так и нерезидентов) несколько отличается от кредитования самих испанцев. В отличие от граждан страны, иностранцы не обязаны при получении ипотечного кредита ни привлекать поручителей, ни оформлять в залог другое имущество. Это большой плюс. Но есть и минус: ужесточение законодательства и перенаправление вектора защиты в сторону заемщика привело к тому, что некоторые банки стали очень неохотно работать с иностранцами. Процедура оформления ипотечного кредита стала более сложной, к ней добавились дополнительные формальности в виде доскональной проверки сторон сделки – банка-кредитора и заемщика.

В результате расширились временные рамки: теперь с момента подачи заявки в банк на предоставление ипотечного кредита и до подписания нотариального ипотечного договора может пройти от 2 до 3 месяцев. Тем не менее, при грамотном сопровождении ипотечной сделки профессионалами, знающими все тонкости, шанс получить ипотечный кредит в Испании очень высок.

В этой статье мы максимально подробно рассмотрим тему ипотеки в Испании в 2020 году: разберем условия кредитования, требуемые документы, виды ставок, а также предоставим возможность воспользоваться ипотечным калькулятором.

Какой коммерческий банк выбрать для получения ипотеки в Испании

Если вы приняли твердое решение покупать недвижимость в Испании в кредит, готовьтесь к тому, что придется обзвонить, а затем и лично посетить несколько банков в поисках максимально выгодных условий. Покупка недвижимости через риелторское агентство избавит вас от лишних хлопот, т.к. все переговоры с банками возьмут на себя работники агентства.

В настоящее время самыми лояльными к иностранным заемщикам банками являются Banco Sabadell и Banco Santander, а также Caja Mar и Bankinter.

Читайте также:
Минимальная пенсия в финляндии - 2022

Несмотря на то, что все ипотечные заявки решаются в головных офисах банков, очень многое зависит от директора конкретного отделения. Т.е. предварительные переговоры можно вести не только с различными банками, но и с различными отделениями внутри одного банка (если, например, вам в целом понравились условия и процентные ставки).

Если вы покупаете банковскую недвижимость, пространство для маневра сужается: переговоры придется вести с тем банком, на чьем балансе находится объект.

Испанские коммерческие банки выдают ипотечные кредиты на срок от 5 до 25 лет. В основе определения срока лежит сумма кредита и возраст заемщика. Резиденты страны могут рассчитывать на финансирование до 80% от цены объекта (без учета налогов и расходов), нерезиденты – максимум, до 70%.

Ипотека в Испании в 2020 году и действующие процентные ставки

Ипотека в Испании может оформляться с фиксированной, плавающей или смешанной процентной ставкой. Фиксированная процентная ставка предполагает, что в течение всего срока погашения ипотеки она останется неизменной независимо от состояния экономики и колебаний рынка. Заемщикам-нерезидентам банк зачастую не оставляет выбора, предлагая лишь этот вариант.

Плавающая процентная ставка привязывается к определенному финансовому показателю (в Испании им чаще всего выступает EURIBOR) и пересматривается 1 раза в год.

Смешанная процентная ставка предполагает, что срок погашения ипотечного кредита будет разбит на два периода: в первом будет применяться фиксированная ставка (например, в течение первых 10 лет), а во втором – плавающая.

Более подробно о типах процентных ставок в Испании, а также о таких важных показателях, как TAE и TIE, которые определяют реальную стоимости ипотечного кредита с учетом и без учета дополнительных расходов, вы можете почитать в нашей статье «Ипотека в Испании: процентная ставка в 2019 году».

Ипотечные условия в банке Sabadell в августе 2020 года


В настоящее время банк предлагает ипотеку по фиксированной процентной ставке.

Срок кредита: до 30 лет.

— 2,75% (TAE 3,40%*) на простой кредит до 150.000 €. При расчете TAE учитываются следующие расходы:

  • Открытие банковского счета: комиссия за открытие − 1-2%, но не менее 750 €; комиссия за обслуживание счета − 30 евро в квартал;
  • Комиссия за открытие кредитной линии: 1-2%, но не более 750 €;
  • Независимая оценка рыночной стоимости объекта: около 300 €.
  • Проверка регистрационных данных: около 25 €.
    — 1,75% (TAE 2,85%) на льготный кредит до 150.000 € (при условии перевода в банк зарплаты и покупки трех страховых полисов).

При расчете TAE учитываются следующие расходы:

  • Открытие банковского счета: комиссия за обслуживание − 30 евро в квартал;
  • Комиссия за открытие кредитной линии: 0 €;
  • Независимая оценка рыночной стоимости объекта: около 300 €;
  • Страхование жизни заемщика: около 90 евро в квартал в течение всего срока действия ипотеки;
  • Страховка от неуплаты кредита: около 2.000 € единовременно на первые пять лет на всю сумму капитала;
  • Страхование жилья: около 30 € в месяц в течение всего срока действия ипотеки.
  • Проверка регистрационных данных: около 25 €.

*TAE может изменяться в зависимости от суммы ипотечного кредита и его срока.

Как оформляется ипотека в Испании


Если предварительные переговоры с банком прошли успешно, будущему заемщику выдается сертификат, носящий временный характер, в котором фиксируются условия ипотеки: сумма, срок, ставка, комиссионные и т.д. Обычно срок действия сертификата составляет 1 месяц, и в этот период клиент должен полностью подготовить и представить в банк требуемый пакет документов.

Оформление ипотеки в Испании требует в обязательном порядке открытия расчетного счета в банке: именно с этого счета банк будет списывать ежемесячные квоты в погашение ипотеки, а также дополнительные платежи: комиссионные за обслуживание счета, оплату страховых полисов и проч.

Также ипотека в Испании оформляется лишь после проведения оценки рыночной стоимости жилья аккредитованной независимой компанией. При проведении оценки учитывается возраст жилья, его состояние и степень износа, тип, площадь, район и т.д. Оценочная рыночная стоимость может отличаться от цены купли-продажи. Нередко рыночная стоимость объекта получается выше, и это сказывается на дополнительных расходах: например, именно от этой суммы будет рассчитываться стоимость страховки на жилье.

Пакет документов, включающий акт оценки рыночной стоимости, передается в головной офис банка на рассмотрение. Обычно решение выносится в течение 1-2 месяцев. В случае положительного решения заемщик депонирует в банке денежную сумму – Provisión de fondos. Это особый резерв, из которого будут выплачиваться и погашаться все налоги и расходы, связанные с оформлением ипотечного кредита.

Расчет расходов делается заранее, и в резерв уходит чуть большая сумма, т.е. депозит открывается с запасом. После завершения сделки и регистрации нотариальной купчей и нотариального ипотечного договора в Реестре собственности покупателю будет возвращен неиспользованный остаток депозита.

Читайте также:
Статус иностранных граждан: как определить правовое положение

Ипотечный договор подписывается в присутствии нотариуса при участии представителя банка. До подписания обе стороны проходят собеседование с нотариусом, для чего организуется дополнительный визит в нотариальную контору. Заемщик заполняет анкету и письменно подтверждает свое полное и четкое понимание условий ипотечного договора и согласие с ними.

Документы для получения ипотеки в Испании

Пакет документов для получения ипотеки в Испании включает в себя:

  • Действующий загранпаспорт заемщика.
  • Сертификат NIE. Этот сертификат необходимо оформить заранее: либо через консульство Испании, либо непосредственно в самой Испании через отделение полиции, имея на руках договор резерва.
  • Договор резерва. В договоре отражается цена купли-продажи, сумма задатка, полные данные сторон и сроки совершения сделки.
  • Декларация о доходах заемщика (2-НДФЛ для россиян или аналогичные декларации для граждан других стран). Как правило, банки требуют представить декларацию за предыдущий отчетный период и за неполный текущий. Т.е. в августе 2020 года необходимо иметь на руках декларацию 2-НДФЛ за 2019 года и с 1 января по 31 июля 2020 года.
  • Справка из банка (российского, украинского и т.д.). Справка должна содержать не только конечное сальдо, но и все движения по счету за последние 6-12 месяцев. Т.к. у каждого банка свои требования, необходимо уточнить заранее, насколько подробной должна быть предоставляемая банковская информация.
  • Справка с места работы на фирменном бланке с указанием занимаемой должности, стажа и заработной платы.
  • Выписка из Национального бюро кредитных историй.
  • Если заемщиком выступает индивидуальный предприниматель, то вместо декларации 2-НДФЛ представляется декларация 3-НДФЛ, а также выписка из соответствующего реестра о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Любые иные документы, подтверждающие дополнительные доходы: сертификаты инвестиционных фондов, договоры аренды, справки из пенсионных фондов, банковские сертификаты об имеющихся депозитах и проч.

Все иностранные документы должны быть переведены на испанский язык. Некоторые банки допускают простой перевод документов, но лучше быть готовыми к тому, что потребуется сделать присяжный перевод у испанского присяжного переводчика (Traductor jurado).

Расходы на оформление ипотеки в Испании

Новый ипотечный закон в Испании, вступивший в силу в июне 2019 года, переложил большую долю расходов по оформлению ипотечного кредита с плеч заемщиков на плечи банков. Банки в ответ подняли комиссионные за открытие кредитных линий и установили в качестве обязательного условия получения финансирования покупку страховых полисов. При этом банкам запрещено заставлять клиента покупать страховые полисы именно у них. Жизнь заемщика и недвижимость должны быть застрахованы в пользу банка в обязательном порядке, но выбор страховщика остается за клиентом. Чтобы не терять клиента, банки либо предлагают выгодные условия страхования, либо, как Banco Santander, бонусы за каждый купленный продукт, снижающие ипотечную ставку.

Банки обязаны оплачивать услуги управляющего, занимающегося подготовкой и оформлением ипотечного договора, гонорар нотариуса, госпошлину за регистрацию ипотечного договора в Реестре собственности, гербовый налог (налог на документированные юридические действия – IAJD). Также банки оплачивают свою копию ипотечного договора, получаемую у нотариуса.

Заемщик оплачивает услуги компании, проводящей оценку рыночной стоимости жилья, и свою копию ипотечного договора. И, конечно же, все комиссионные, страховки и прочие расходы, связанные с открытием счета и ипотечного кредита, а также перевод документов на испанский язык.

Подробно обо всех расходах на покупку недвижимости в Испании читайте здесь.

Ипотека в Испании – Смена банка-кредитора

Заемщик в любой момент времени вправе перейти в другой банк, если его не устраивают условия, географически неудобно ездить в конкретное отделение, не нравится сервис, или по любой иной причине.

Конечно, вначале придется найти банк, согласный перекредитовать заемщика. Возможно, вновь потребуется собрать пакет документов и перевести его на испанский язык. Но если условия в новом банке являются более выгодными, на эти расходы стоит пойти. Первый банк-кредитор не вправе запретить или воспрепятствовать уходу клиента.

Если смена банка происходит в первые три года ипотеки, заемщик обязан будет выплатить первому банку-кредитору 0,15% от суммы долга, оставшейся на момент ухода. Начиная с четвертого года, комиссия за уход в другой банк и, соответственно, досрочное погашение ипотеки за счет перекредитования, составит 0%.

Досрочное погашение ипотеки в Испании и задолженность по ипотеке

Новый ипотечный закон закрепил единые для всех банков ставки комиссионных за досрочное погашение ипотечных кредитов. Если мы говорим об ипотеке с плавающей процентной ставкой, то комиссия за досрочное погашение составит 0,25% в первые три года или 0,15% в первые пять лет (о трех или пяти годах «карантина» банк и заемщик должны договориться заранее, еще до подписания ипотечного договора), и 0% в последующие годы.

Читайте также:
Жилье и покупка недвижимости на Кипре

Ипотека с фиксированной процентной ставкой в течение первых десяти лет может быть досрочно погашена с уплатой 2% комиссионных от оставшейся суммы долга, и, начиная с одиннадцатого года, с уплатой 1,5% комиссионных.

Что касается задолженности и возможности инициировать процесс эмбарго, то испанские банки также ограничены в этом вопросе жесткими рамками. Чтобы начать процедуру отчуждения собственности, необходимо, чтобы заемщик нарушил условия кредитования следующим образом:

  • Если речь идет о первой половине ипотечного срока, задолженность должна составить 12 квот или 3% от общей суммы кредита;
  • Если речь идет о второй половине ипотечного срока, задолженность должна составить 15 квот или 7% от общей суммы кредита.

Напомним, что компания Alegría обеспечивает своим клиентам стопроцентное одобрение ипотечных займов на уровне банков при предварительном анализе документов нашими экспертами.

С каталогом недвижимости «Alegría» вы можете ознакомиться здесь.

Ипотека в Испании для иностранцев: что нужно знать, прежде чем за ней обратиться?

Дата: 13.01.2022

Автор: Азбука Испании

Ипотека в Испании для иностранцев: что нужно знать, прежде чем за ней обратиться?

Учитывая, что процентные ставки по ипотеке в Испании сегодня выгодные, как никогда, неудивительно, что многие покупатели недвижимости предпочитают прибегать к услугам банковского кредитования. Хорошая новость заключается в том, что ипотека в этой стране доступна не только ее гражданам и резидентам, но и иностранным покупателям. Однако условия, на которых последние смогут ее получить, будут немного отличаться от тех условий, которые банки Испании предлагают испанцам.

Прежде чем задумываться об оформлении ипотеки в Испании, стоит учесть, что на данный момент в стране действуют новые ипотечные законы, которые, в отличие от прежних, защищают не банки, а заемщиков. В частности, законом предусматривается более длительный период, предшествующий переходу недвижимости неплательщика в собственность банка, а также целый ряд комиссионных, которые теперь выплачивает кредитное учреждение, а не его клиенты. Кроме того, иностранным заемщикам стало удобнее конвертировать валюту своей страны в евро.

Однако нерезидентам, приобретающим недвижимость в Испании, стоит учитывать, что ипотека для них будет дороже, чем для резидентов. В настоящее время ставка по ипотеке для нерезидентов составляет около 2,5 %, а при расчете плавающей ставки к Еврибор добавляются три процента. Причины этому просты: нерезиденты приобретают в Испании второй дом и не предоставляют испанскому банку дополнительных гарантий в виде страхования жизни или регулярного перечисления своей зарплаты в банк, выдавший ипотеку.

В отличие от резидентов и граждан Испании иностранцам, оформляющим ипотеку, как правило, приходится предоставлять испанскому банку документ о своем кредитном рейтинге на родине.

Кроме того, период выплаты по ипотеке для иностранцев гораздо короче, чем для жителей страны. В то время как резиденты могут получить ипотеку сроком до 40 лет, нерезиденты могут рассчитывать максимум на 20 лет. Другими словами, ежемесячные платежи по кредиту будут для них гораздо выше.

Приобретая недвижимость в Испании, стоит иметь в виду, что окончательная стоимость сделки будет примерно на 10-12 % выше стоимости самого дома или квартиры. Эта сумма, связанная с выплатой налогов и оформлением сделки, будет одинаковой для всех покупателей. Однако когда дело доходит до продажи недвижимости, нерезиденты обязаны будут выплатить так называемый IRNR – налог на доход для нерезидентов. Величина IRNR составляет 3 процента от цены продажи, и эта сумма поступает непосредственно в налоговый орган Испании.

Иностранцам нужно знать, что одобрение заявления на получение ипотеки в Испании будет существенным образом зависеть от их страны происхождения. Как свидетельствует статистика работы испанских банков, проще всего получить ипотеку потенциальным покупателям из стран ЕС, Австралии, Гонконга, Новой Зеландии, США, Сингапура. Несколько сложнее дело обстоит для покупателей из стран Ближнего Востока, Китая, Индии, России и Африки. Однако специалисты полагают, что по мере роста количества покупателей из-за рубежа бюрократические препятствия для получения ими ипотеки постепенно будут уходить в прошлое.

Еще один момент, который должны учитывать иностранцы, касается подготовки документов, необходимых для обращения в банк. Тем, кто не живет в Испании и не работает в этой стране, придется предоставлять документы, выданные на языке страны покупателя. Многие банки требуют не только заверенного перевода всех подаваемых документов, но еще и проставления на них апостиля.

Кроме того, прежде чем заключить сделку по покупке недвижимости, иностранцам необходимо получить NIE – идентификационный номер, позволяющий им совершать финансовые и иные действия на территории Испании.

Несмотря на определенные минусы ипотека в Испании для иностранцев продолжает оставаться выгодным способом приблизить мечту о собственном доме или квартире в этой стране. Оформляя заем, иностранные клиенты испанских банков оплачивают при ее оформлении лишь услуги оценки и так называемый tarifa de acuerdo, а все остальные расходы несет финансовое учреждение. Нерезиденты из стран, не входящих в Еврозону, могут оплатить покупку в валюте своей страны по курсу, действующему на момент покупки, если внесут соответствующий пункт в договор, заключаемый с банком.

Читайте также:
Гостевая виза в Бельгию – Как получить гостевую визу в Бельгию

Ипотека в Испании для россиян, украинцев и других нерезидентов

Как купить квартиру в Испании в ипотеку и дают ли кредиты на покупку жилья испанские банки? Это самый популярный вопрос, который задают нашей компании жители России, Украины, Казахстана и других стран СНГ и Балтии (и другие нерезиденты Испании).

Забегая вперед, скажем, что любые иностранцы (нерезиденты), включая россиян, украинцев, белорусов и жителей любой другой страны, могут получить ипотечный кредит на покупку жилья в Испании от испанского банка. Для этого нужно предоставить комплект документов, оформленный определенным образом, и подтвердить свою кредитоспособность. Поручители или залог при этом не требуются.

Средняя ставка по ипотечному кредиту в Испании — от 2,8 до 3,2%, кредит можно получить на срок от 5 до 30 лет с возможностью досрочного погашения. Максимально можно получить кредит на 60% от стоимости жилья для неграждан ЕС, и до 70% — для резидентов Евросоюза. Теперь рассказываем обо всём подробнее. Информация обновлена с учетом реалий 2021 года.

  1. Процедура получения ипотеки в Испании
  2. Основные элементы ипотеки
  3. Список документов для россиян
  4. Список документов для украинцев
  5. Расходы на получение ипотеки
  6. Вступление в права
  7. Что влияет не положительное решение?
  8. Советы по получению ипотеки
  9. Какие банки выдают ипотеку в Испании?
  10. Пример расчёта ипотеки и выплат
  11. Часто задаваемые вопросы по ипотеке
  12. Выгодно ли покупать в ипотеку?

1. Процедура получения ипотеки в Испании

Сама процедура получения ипотечного кредита несложная, и включает в себя шесть этапов, которые нужно пройти последовательно один за другим после того, как сам объект для покупки уже выбран. Перечислим их:

  1. Открытие счета в испанском банке;
  2. Процедура оценки объекта недвижимости, который планируется к покупке (занимает от 5 до 10 рабочих дней);
  3. Подготовка и отправка в банк комплекта документов для ипотечного кредита;
  4. Ожидание решения банка о возможности и сумме выдаваемого кредита (обычно это не более 60 процентов от стоимости объекта);
  5. В случае принятия положительного решения — перечисление покупателем на счет в банке денег, необходимых для первого взноса, а также для покрытия дополнительных расходов, связанных с покупкой (налогов, нотариата и других, подробнее читайте в этой статье);
  6. Оформление и подписание ипотечного договора и купчей, а также оформление сделки в государственном регистре;

Если вы решили купить дом или квартиру на берегу теплого средиземного моря, а собственных средств не хватает, то ипотека — лучший способ претворить свои мечты в жизнь. При оформлении ипотеки в Испании покупаемая недвижимость находится в залоге у банка и является гарантом выплаты кредита. Поэтому процентная ставка у ипотечного кредита намного ниже, чем у других видов кредита.

Поручительство не требуется

Следует отметить, что гражданину другой страны, покупающему испанскую недвижимость, не требуется поручительство по ипотечному кредиту, и это основное отличие в процедуре получения ипотеки между резидентами и нерезидентами Испании. Несмотря на такое солидное преимущество, максимально запрашиваемая сумма может быть не более 60% (крайне редко 70%) стоимости жилья, тогда как гражданин Испании может претендовать на 100%-е покрытие ипотеки банком.

2. Основные элементы ипотеки в Испании

3. Список документов для россиян

  • Документы, подтверждающие личность

Действующий заграничный паспорт и NIE (налоговый номер иностранца). NIE можно получить либо заранее через консульство Испании по месту проживания, либо на территории Испании через отделение полиции. Это стандартная процедура, которая занимает от нескольких часов до нескольких дней. Как правило, получить налоговый номер нерезидента Испании помогают сотрудники агентства недвижимости, через которую оформляется сделка. Подробнее оNIE.

  • Договор резерва недвижимости

Договор, который подписывается между продавцом и покупателем, в нем отражается залоговая сумма, стоимость недвижимости, и указывается максимальный срок оформления сделки.

  • Справка о доходах

Для работающего гражданина России это будет справка 2-НДФЛ за предыдущий год и за прошедший период текущего года.

  • Банковская выписка

Выписка с личного банковского счета (или счетов), открытого в своей стране или других странах, с указанием движения денежных средств за последние 6-12 месяцев.

  • Справка с места работы
Читайте также:
Лучшие города для жизни в Японии в 2022 году

Справка с места работы на фирменном бланке с печатью компании, с указанием занимаемой должности, вида трудового договора (срочный или бессрочный) среднего размера зарплаты, продолжительности работы на данном предприятии, с подписью руководителя и главного бухгалтера.

  • Выписка NBKI.ru

Выписка из национального бюро кредитных историй nbki.ru (о сумме кредитов, которые уже имеет покупатель, или их отсутствии).

  • Для собственников бизнеса (учредителей)

В случае владения собственным бизнесом предоставляется свидетельство о регистрации фирмы и соответствующие страницы из документа, где указано, что вы являетесь ее владельцем или совладельцем (выписка из ЕГРЮЛ), а также баланс компании за последние 2 года. Не лишним будет предоставить информацию и о полученных от бизнеса дивидендах.

  • Для индивидуальных предпринимателей

Если покупатель является предпринимателем, то выписка из ЕГРИП (для граждан России) или документ аналогичной структуры для граждан других стран СНГ (свидетельство о регистрации частного предпринимателя), а также декларация 3-НДФЛ за последние 2 года.

  • Подтверждение дополнительных доходов (если есть)

В случае владения недвижимостью желательно предоставить свидетельство о регистрации права собственности с указанием общей площади объекта и отсутствия каких-либо обременений. Также можно предоставить документы о владении движимым имуществом и его параметрами (автомобилями, яхтами и так далее), накопительного счета в банке (с указанием суммы и процентов).

Недвижимость в ипотеку в Испании: как взять кредит на покупку квартиры россиянину – процентная ставка для нерезидентов

Желающие переехать в Испанию активно интересуются подробностями о том, как взять ипотеку на жилье россиянину. Сразу же уточним – выходцы из стран бывшего СССР с легкостью могут оформить займ, целью которого станет приобретение квартиры или участка. Для этого придется подготовить документы и подтвердить собственную платежеспособность.

Ссуды выдаются на период от 4 до 35 лет включительно. Согласно местному законодательству, наибольшая из них для нерезидентов Евросоюза не должна составлять более 60% процентов от стоимости предполагаемой покупки. Резиденты ЕС обладают более приятными схемами кредитования и имеют возможность рассчитывать на сумму, покрывающую до 70%. В данной статье мы расскажем, что потребуется для оформления ипотечного кредита.

Подробнее о процедуре получения

Как уже говорилось ранее, местное законодательство не препятствует кредитованию иностранцев. Более того, условия выдачи займа по-настоящему просты: жители стран бывшего Советского Союза без каких-либо проблем вправе рассчитывать на помощь по приобретению жилья.

Стоит отметить, что оформление ипотеки для русских нерезидентов без первоначального взноса в Испании практически невозможно: обычно претендент должен внести не менее 30-40% стоимости объекта. С другой стороны, благодаря популярности программ по привлечению иностранных инвесторов, нерезиденты могут рассчитывать на ряд преимуществ: так, нет необходимости искать поручителей или закладывать имущество в качестве гарантии платежеспособности. Достаточно выбрать банковскую организацию, регулярно кредитующую иностранцев, и подготовить перечень бумаг, главные из которых должны доказывать финансовую состоятельность заемщика.

Документы

Если вы задумались о приобретении жилья в солнечном государстве, следует внимательно подойти к подготовке необходимых бумаг. Местные финансовые институты, сотрудничающие с иностранцами, выдвигают определенные условия, в том числе присутствует необходимость предоставления доказательства платежеспособности. Озаботиться сбором и переводом собранных сертификатов следует заранее.

Список документов для оформления ипотеки в Испании гражданином России или СНГ

Россияне, обращающиеся за ссудой, обязаны предоставить следующий набор бумаг:

Справка о получаемой прибыли по форме 2НДФЛ, включающая в себя данные о заработках конкретного лица на протяжении двух последних лет. Подоходная декларация, выданная в налоговых структурах и утвержденная за аналогичный временной срок. Подается только при её наличии.

Выписка из банка, позволяющая отследить факты регулярного пополнения счета на протяжении шести или двенадцати месяцев до подачи заявления.

Справка с работы, включающая в себя информацию о должности, количестве получаемых доходов и продолжительности рабочей деятельности конкретного лица. Длительный стаж работы на одном и том же месте значительно повышает шансы на успешное кредитование.

Если россиянин не является наемным сотрудником, чтобы взять ипотеку в Испании ему придется предоставить документы, указывающие на наличие собственного дела (например, удостоверение о создании организации, подтверждающие факт владения фирмой).

Нужно подготовить банковские выписки из страны постоянного проживания, демонстрирующие наличие одного или нескольких депозитов.

Также рекомендуется предоставить доказательства того, что претендент является собственником какой-либо недвижимости на родине или в любом другом государстве (например, свидетельство о праве собственности, где указаны данные об объекте и отсутствии задолженностей по платежам).

НИЕ (уникальный идентификационный номер иностранца).

Отчет о регулярной оплате по текущим кредитам (выдается в общероссийском кредитном центре).

Важно: чем больше документальных подтверждений, указывающих на вашу материальную обеспеченность, удастся собрать, тем выше будет шанс на одобрение ипотеки в Испании для нерезидентов. Испанские специалисты, как правило, не проводят каких-либо проверок подлинности и смотрят только на факты.

Читайте также:
Отдых в Хиккадуве, Шри-Ланка в 2022 году, пляжи, цены, достопримечательности

При желании можно подготовить бумаги, несколько ускоряющие сроки выдачи займа и повышающие шансы на его одобрение: к таковым относится справка о несудимости и о начислении пенсии, если таковая есть.

Практически все финансовые институты Королевства предъявляют одинаковые условия для людей, проживающих на территории стран СНГ, так что вышеуказанный список действителен не только для русских, его с легкостью можно взять за основу при получении ипотеки в Испании жителям Украины или Беларуси. Стоит помнить, что не все банки охотно выдают кредиты гражданам этих государств: кто-то демонстрирует завидную лояльность, кто-то ставит ряд дополнительных условий для подтверждения финансовой стабильности. Возможно, официального отказа вы не получите, однако вполне можете столкнуться с бесконечным затягиванием сроков рассмотрения и отсутствием конкретного ответа. Следует заблаговременно уточнить подробности, касающиеся требований и бумаг, необходимых для подачи заявления в выбранную вами банковскую организацию.

Список документов для граждан Украины

В том случае, если претендентом на займ является украинец, перечень бумаг будет выглядеть следующим образом:

Справка с рабочего места с бухгалтерской печатью, подписью руководства и обязательным указанием заработной платы, сроков пребывания в должности и вида деятельности компании.

Выписка о расходах по лицевому счету за определенный временной промежуток (от трех месяцев до полугода), с обязательным пояснением, включающим сумму остатка на депозите на день оформления.

Ордер, указывающий на неимение незакрытых задолженностей (выдается в структурном подразделении обслуживающего вас банка).

Письмо-рекомендация из банковского подразделения.

Нотариально заверенная копия сертификата о владении какой-либо собственностью (к примеру, гараж или частный дом).

Справка по форме 2ПДФО, являющаяся полноценным аналогом российской формы 2НДФЛ, и отражающая абсолютно ту же информацию (на ней также должна быть проставлена печать руководства).

Пенсионеры обязаны представить свидетельство о регулярных пенсионных перечислениях.

Бумага, указывающая на отсутствие административных и уголовных делопроизводств в адрес предъявителя.

Важно: собранные вами документы обязательно должны быть переведены на испанский язык.

Приведенный нами перечень включает основную часть, использовать которую придется практически со стопроцентной вероятностью. Также агентства-посредники, помогающие с кредитованием жилья, помогают подробнее разобраться в том, как оформить и получить ипотеку в Испании по выгодной процентной ставке гражданину России.

Расходы на получение займа

Процесс выдачи ипотечного кредита в Королевстве предполагает дополнительные траты, среди которых стоит упомянуть:

Комиссия банка – около 2% от предполагаемой задолженности.

Оценка приобретаемой жилплощади – около 400€.

Страхование объекта залога – от 120€ до 350€ ежегодно.

Медицинская страховка – фиксируется единожды, при оформлении займа.

Желающим взять ипотеку в Испании с российским гражданством следует закладывать на покупку дополнительно 10-15% от стоимости недвижимости. Расчет прост: стоит лишь сопоставить вышеуказанные сборы и прибавить к получившейся сумме все налоговые обязательства. Кроме того, займ на квартиру в новостройке потребует обязательную выплату королевского гербового сбора, что увеличит расходы еще на 1,5-2 процента.

Получение ипотечного кредита и вступление в права

По завершении всех процедур, касающихся подписания предварительного контракта, наступает время апробации запроса, по результатам которых принимается решение об одобрении или отказе. Ждать вердикта придется от одного до трех месяцев. Как только кредитор выразил согласие на закрытие сделки, подписывается окончательный договор, закрепляющий факт купли и продажи, который заверяется нотариусом, после чего осуществляется передача ключей и банковских чеков. В качестве продавца выступает сотрудник банка.

Процедура получения в Испании ипотеки для граждан Евросоюза похожа, хотя требования могут немного отличаться. В том случае, если внесение средств осуществляется по схеме с рассрочкой, даты и размеры платежей обязательно указываются в договоре. Помимо этого, он также включает все необходимые данные об участниках сделки, подробные характеристики объекта, список присутствующего на участке оборудования и пр.

Оригинал документа, свидетельствующего о завершении сделки, доставляется в Реестр собственности. Сотрудники государственного учреждения – профессиональные юристы, проверяют чистоту совершенной покупки. За это время происходит полный расчет по всем выставленным налоговым обложениям и сборам.

Обычно процесс регистрации занимает от пары месяцев до полугода. По окончании владелец участка может заказать сертификат, подтверждающий право собственности. На основании этой выписки из Реестра, называемой «Nota Simple», подается запрос на выдачу мультивизы собственника или ВНЖ.

Что влияет на положительное решение о выдаче ипотечного кредитования

При рассмотрении заявления принимаются во внимание различные факторы, среди основных выделим:

Высокий доход – при рассмотрении заявки, банковские специалисты в первую очередь обращают внимание на материальное положение клиента. Так система страхует себя от сотрудничества с людьми, входящими в группы риска, и защищается от задержек по выплатам. Поэтому при покупке недвижимости в Испании в ипотеку ваш уровень дохода станет решающим фактором, на основании которого будет установлен тот или иной объем финансирования.

Читайте также:
Заработная плата сотрудников Газпрома в 2022 году: от чего зависит оклад работника

Трудовая стабильность – преимуществом будут обладать люди, проработавшие в одной и той же компании минимум полгода. Также хорошим подспорьем станет наличие непрерывного рабочего стажа сроком от двух лет.

Возраст претендента также немаловажен – как показывает практика, большинство финансово-экономических структур предпочитают сотрудничество с клиентами 22-55 лет.

Какие банки предоставляют ипотечные кредиты

На территории страны существует достаточное количество финансовых институтов, предлагающих иностранным клиентам крупные ссуды. Банков, в которых возможно взять ипотеку в Испании для резидентов несколько больше, но и для иностранцев список кредитных организаций достаточный. К ним относятся:

Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе

По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.

Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Читайте также:
Генеральное консульство Финляндии в Москве и Санкт-Петербурге

Швейцария

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Читайте также:
Генеральное консульство Финляндии в Москве и Санкт-Петербурге

Как взять ипотеку в Испании иностранцу: пошаговая инструкция

Испания – одна из немногих европейских стран, относящаяся лояльно к иностранным инвесторам и кредитующая неграждан Испании на выгодных условиях. Требования, выдвигаемые испанскими банками, выглядят вполне выполнимыми, а условии и ставки на фоне аналогичных российских кажутся просто сказочными.

Мы расскажем, как взять ипотеку в Испании иностранцу и на что обратить внимание при оформлении документов.

При оформлении ипотеки в Испании иностранцам в отличие от граждан страны не требуется привлекать поручителей или закладывать какое-либо имущество в качестве обеспечения. Все, что необходимо, – это подтвердить финансовую состоятельность.

Путь к получению ипотечного кредита в Испании начинается с первого шага – поиска подходящего банка. Если вы планируете купить банковскую арестованную недвижимость, то получать ипотечный кредит будете в банке-владельце. Если желаете приобрести новый объект или жилье на вторичном рынке, то придется провести анализ ипотечных программ в нескольких банках, чтобы выбрать максимально отвечающую вашим требованиям программу. Незаменимым помощником в этом процессе выступит ипотечный брокер, знающий все о кредитном рынке Испании. Анализ проводится по нескольким параметрам: сроки кредита, ставки, размер кредита, комиссионные, прочие обязательства (страховки, дополнительные финансовые продукты и т.д.).

Шаг второй. Недвижимость и банк выбраны, и теперь необходимо открыть счет и перевести на него сумму для оплаты первоначального взноса и всех расходов, связанных с куплей-продажей и оформлением ипотеки (нотариальных, регистрационных, налогов, комиссионных и т.д.). В отделении полиции оформляется сертификат NIE, выступающий одновременно и идентификационным налоговым номером и номером иностранца.

Шаг третий. В банке подписывается документ Ficha de información personalizada (FIPER), где фиксируются основные ипотечные условия и срок действия оферты. В течение этого срока вы собираете недостающие документы, зная, что ни одно из главных условий, прописанных в оферте, не изменится.

Заказать консультацию

Шаг четвертый. Оценка жилья независимой лицензированной компанией. Проводится в обязательном порядке с составлением экспертного заключения по реальной стоимости объекта с учетом его состояния, возраста, местоположения и т.д.

Шаг пятый. Подготовка и перевод на испанский язык документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

  • Справка формы 2-НДФЛ за предыдущий год и прошедшие месяцы текущего года – для физических лиц. Декларация 3-НДФЛ за предыдущий год и справка 2-НДФЛ за прошедшие месяцы текущего года – для индивидуальных предпринимателей.
  • Выписка с банковского счета (либо с нескольких счетов) с указанием движения средств в течение последних 6 месяцев и текущего остатка на счете. Если имеются депозиты, срочные вклады, не лишним будет предоставить соответствующие справки.
  • Справка с места работы на фирменном бланке с указанием занимаемой должности, размера зарплаты и продолжительности работы на этом месте.
  • В случае владения собственным бизнесом – выписка из Единого реестра юридических лиц с указанием доли участия в уставном капитале.
  • Документы о праве собственности на недвижимое имущество в России. Если имущество сдается в аренду и приносит доход, предоставляются договоры аренды.
  • Справка о чистой кредитной истории. Крупнейшим агентством, выдающим такие справки в России, является Национальное бюро кредитных историй (www.nbki.ru).

Шаг шестой. Составляются проекты договоров страхования жизни, жилья, оформляются дополнительные финансовые продукты (банковские карты, акции, отчисления в частные пенсионные фонды и т.п.).

Шаг седьмой. Подписывается Oferta Vinculante – документ, в котором отражаются все ипотечные условия и который вы имеете право внимательно изучить до подписания нотариальных актов.

Шаг восьмой. Происходит подписание официального нотариального акта купли-продажи (нотариальной купчей) и нотариальное заверение ипотечного договора.

Шаг девятый. Уплачиваются налоги, регистрационные сборы, пошлины, нотариальные гонорары, производится регистрация права собственности и обременения в Реестре собственности (Registro de Propiedad).

Шаг десятый. Подписываются договоры страхования жизни и жилья в пользу банка.

Если вас интересует вопрос, как взять ипотеку в Испании иностранцу, обратитесь к нашим специалистам. Мы подготовим подробную консультацию по интересующей вас теме, дадим профессиональные советы и рекомендации и окажем полное сопровождение сделки.

Центр услуг в Испании

Центр услуг «Испания по-русски» – это надежный партнер на рынке недвижимости в Испании. Покупка, аренда, жилая и коммерческая недвижимость, получение ипотеки, индивидуальный подбор объектов.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: